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通过基金定投跑赢指数8个点的收益
通过基金定投跑赢指数8个点的收益
* 来源 :http://www.343866.net * 作者 : * 发表时间 : 2019-10-08 07:30

  挂牌全篇49580香港六和彩开奖记录。通过上篇的演示,各位会发现基金定投取得超额收益的原理是其在底部吸收的大量筹码摊低了成本。

  聪明的投资人会想,如果我们充分利用基金定投的优势。在下跌较多的时候,买入更多的金额,在上涨较多的时候,买入较少的金额,甚至卖出,岂不是能取得更好的收益吗?

  如何进行不定额投资,本质上是要判断何时是下跌,如果下跌,应该如何加大定投金额,反之亦然。

  现在有4种比较流行的判断方法:估值判断法、盈亏判断法、均线判断法和价值平均法。

  个人认为,以上4种方法都有可取之处,应根据具体的指数、风险偏好和市场环境进行选择。但这是个非常宏大的课题,很难面面俱到。

  该方法由美国哈佛商学院教授迈克尔埃德尔森提出:用户基金的账户市值每期增加固定的金额,每期投入的金额随着市场涨跌而变动,逆市而动。

  第二个月,小望持有基金的市值跌至950元,小望需要买入1050元,以确保账户总市值为2000元;

  第三个月,小望持有基金的市值跌至1900元,小望需要买入1100元,确保账户总市值达到3000元。

  第四个月,小望持有基金的市值涨至3600元,小望只需要买入400元,确保账户总市值达到4000元。

  将两者做个比较,可以发现「价值平均法」确实做到了基金价格下跌越多,购买金额越多;上涨越多,购买金额越少。

  仅仅在4个月的定投后,「价值平均法」就比普通定投高出2.1%的收益率。如果我们把时间拉长,二者的收益差也会越来越大。

  长期来看,指数基金是上涨的,如果每次按照固定增加的市值坚持定投两三年,手中的指数基金市值会越涨越高,每期买入的金额会越来越少。

  这样的现象在慢牛行情中更加明显,甚至会出现完全停止定投、需要不断卖出的情况。

  「价值平均法」的发明者迈克尔埃德尔森教授也发现了这个问题,于是提出了根据通胀率来增加每期的投入金额。

  迈克尔教授通过美国股市证明了「价值增长法」「价值平均法」「定额定投法」。

  在中国的股市是否同样如此呢?这里远望(公众号:互金远望号)列举一个实操案例。

  依然选取上篇中提到的华泰柏瑞沪深300指数基金,从2015年11月16日到2019年7月12日,分别用「定额定投法」、「价值平均法」和「价值增长法」进行定投。

  为了简化模型,此处均不考虑分红。近几年我国的M2增长率为8%,因此把膨胀率设置为每年8%。

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